Nombreux sont celles et ceux qui se demandent comment augmenter la taille de leur portemonnaie, lorsqu’ils n’investissent pas leur argent et qu'ils n’ont pas d’expérience dans ce domaine.

Avant-même de vouloir investir tes économies pour les faire fructifier il va falloir que tes finances personnelles soient saines, cela représentera la colonne vertébrale des 4 piliers financiers. 

Si tu n’as jamais reçu d’éducation financière il est probable que tu sois endetté et dans ce cas, pour commencer, tu devras appliquer le premier pilier de la liberté financière.

Une défaillance, dans le système scolaire classique, de nos jours, est sans nul doute le manque d'éducation financière. En effet, l’école enseigne de nombreuses matières qui vont plus ou moins nous être utile une fois adulte.
Mais qu’en est-il de l'enseignement essentiel sur le plan financier afin de gérer notre budget, par exemple ?

1) Comprendre ce que signifie "être riche"

L’éducation financière est pourtant un sujet de haute importance, qui nous concerne tous, 365 jours par an, et tout au long de notre vie. 

En effet, sans éducation financière, une personne aura beau gagner beaucoup d’argent, si elle ne sait pas le gérer, elle finira logiquement par tout perdre. Nombreux sont les exemples de superstars, qui ont fini ruinées après avoir amassé des sommes folles. 

Avoir le dernier Iphone, une Ferrari ou encore une maison de prestige ne feront pas de toi une personne plus riche.

La définition de la richesse va bien plus loin que le simple matérialisme, il s’agit de la capacité d’une personne à s’auto-suffire financièrement, sans travailler, sans changer ses habitudes de consommation, durant un certain temps avec l’argent dont elle dispose.

Prenons pour exemple, un couple qui gagne 10 000€ par mois et dont les dépenses mensuelles s’élèvent à 16 000€ dû à ses crédits, son train de vie ou encore ses besoins. En appliquant la définition, et même s’il se sent en sécurité grâce aux deux salaires, il ne survivraient que 19 jours sans travailler. En revanche une personne seule qui gagne 2 000€ par mois, et dont les dépenses mensuelles s’élèvent à 800€, survivra 75 jours, c’est-à-dire 2,5 mois ! 

Du coup, au delà du salaire, qui est le plus riche ?

Un autre point à relever : beaucoup de personnes estiment que la seule manière de gagner de l’argent est par le biais du travail. 
Certes ! Loin de nous l'idée de déclarer le travail obsolète, mais il ne doit pas être l’unique source de revenu dont la personne dispose, au risque de se voir pris au piège de la « rat race », une course sans fin et autodestructrice.

Enfin, le troisième aspect qui est déterminant dans ta quête de liberté financière, c’est la « relation » que tu entretiens avec l’argent.
TA manière de penser déterminera le but que tu sauras atteindre, car tu es celui ou celle qui fixe tes propres limites. Autrement dit, une personne qui perçoit grâce à son travail un salaire fixe de 2 500€ mensuel, se programme mentalement à gagner 2 500€ et seulement 2 500€ !
Il est donc nécessaire d’ouvrir ton esprit pour accueillir l’abondance et appréhender les clefs permettant de passer au deuxième pilier.

2) Économiser avant d'investir

Lorsque tu fais le choix d’investir ton argent, tu dois commencer par l’économiser. 

Conseil n°1 : Paie-toi en premier en réservant au moins 10% de tes revenus à l’épargne !
10% n’est pas un grosse somme. Par exemple, 200€ sur un salaire de 2 000€ peut théoriquement se mettre de côté, sans impacter votre mode vie essentiel.

Par contre, si tu es endetté.e, tu peux commencer par 1% soit 20€ sur 2000, et augmenter progressivement ; le plus important étant de prendre cette bonne habitude. 

Pour pouvoir appliquer cette recommandation, tu dois contrôler tes frais afin d’équilibrer tes revenus et tes dépenses. En épargnant un peu tous les mois, tu disposes d’une réserve d’argent qui t'offreune marge de manœuvre plus élevée en cas d’imprévu d’une part, et d’améliorer à terme, ta situation financière.

Naturellement, lorsque tu commences à avoir une petite épargne, l’étape suivante est de savoir l’investir pour la faire fructifier ! Et pour l'envisager, il te faut connaitre le troisième pilier.

3) Comprendre la différence entre actifs et passifs

Un ACTIF est un bien qui te rapporte de l’argent, qui génère un flux financier positif tels que des actions en bourse ou un investissement immobilier.
Un PASSIF ne te rapporte rien mais au contraire te coûte et te fait perdre de l'argent.

Une grande majorité de personnes, du moins celle qui n’a pas d’éducation financière, possède seulement des passifs tels qu'une voiture, ou encore le financement des vacances par le biais d’un crédit à la consommation.

Imaginons une personne sans éducation financière : elle a un emploi qui lui rapporte un revenu grâce auquel elle peut acheter une voiture. Cet achat se place dans la colonne des passifs étant donné qu’elle n’en tire aucun bénéfice économique. Par ailleurs, pour financer l’acquisition de cette automobile, elle va faire un emprunt à la banque, crédit qui s’ajoute à la colonne des passifs déjà existant. Ainsi il lui faut, non seulement rembourser les mensualités du prêt, mais en plus faire face aux différents frais qui découlent de la possession d'une voiture : l’assurance, l’essence, les réparations, l’entretien, et c'est ainsi qu'un achat qui peut sembler indispensable ou rationnel peut mener à l'endettement.

D'ailleurs, le problème des passifs est que, très souvent, ce sont des frais qui semblent nécessaires ou indispensables.
Une maison, une voiture, le dernier téléphone plus performant, voyager pendant les vacances pour décompresser "parce qu'on l'a bien mérité". Au final, l’argent qui rémunère notre emploi sert aux frais, alimente des passifs, on s’endette, et cette même échappée d'argent nous rend toujours plus dépendant de notre travail et de notre salaire : un véritable cercle vicieux.

Mais alors, comment agit une personne ayant reçu une bonne éducation financière ?

Le secret est qu'elle sait équilibrer ses actifs et ses passifs.
Elle achète d'abord des actifs qui génèrent des revenus passifs. Par exemple, un appartement grâce auquel elle perçoit un loyer, qu’elle va ensuite réinvestir. Les excédents se retrouvent dans la colonne des actifs et la font croître. 

C'est pourquoi, pour atteindre la liberté financière, ta colonne d’actifs doit être plus importante que ta colonne des passifs. Si te veux augmenter tes dépenses et ton style de vie, tu dois d’abord accroître ta colonne d’actifs afin de maintenir ce niveau de richesse, et compenser les frais générés par l’acquisition de passifs. 

Au final, tes actifs te rendent indépendant financièrement pour, par exemple, envisager de prendre ta retraite dès aujourd’hui, puisque que tu as plus de revenus passifs que des dépenses mensuelles.

Souviens-toi de ces quelques points :

• Le riche achète des actifs
• La classe moyenne achète des passifs en pensant - à tort - que ce sont des actifs
• Le pauvre n’achète que des passifs et il n’a que des frais
  

4) Investir intelligemment

Maintenant que tu connais les concepts d’actifs et passifs, tu peux enfin investir intelligemment.

En prenant compte le caractère temporaire d’un investissement, on peut en envisage à court terme, à moyen terme ou encore à long terme ; en fonction du risque qu’il entraine, la rente peut être fixe ou variable.

On parle de rente fixe, lorsque l’on connaît d’avance la rentabilité d’un investissement, les risques sont moins élevés mais les bénéfices plus faibles. C’est le cas d’un compte d’épargne, par exemple.

En revanche dans le cas d’une rente variable, on ne connait pas d’avance la rentabilité puisque celle-ci peut varier, c’est un investissement plus risqué, mais les bénéfices sont aussi généralement plus élevés. Le meilleur exemple reste la bourse. 

Généralement, la taille du risque est proportionnel à la rentabilité de l'investissement.

Il  existe 4 grandes sources d’investissement à la portée de tous :
1) L’immobilier : considéré comme stable, concret et immuable ce qui lui confère une position de choix parmi les domaines d'investissement. Posséder de la pierre est souvent synonyme de richesse. Si tu ne sais pas par où commencer, tu peux t'inscrire à une de nos formations en stratégie immobilière.

2) Internet : une des plus grandes révolutions de notre siècle. Environ 4 milliards de personnes y ont accès dans le monde; le marché potentiel est gigantesque. Contrairement à une boutique classique ou un magasin, internet est accessible 24/24h, 7/7 jours et 365 par an. Il exige très peu de moyens, économique et pratique puisque, où que tu sois, tant que tu disposes d’une connexion internet ton business peut fonctionner. Une idée à promouvoir ou encore un produit à vendre ? Tu peux, en un clic, les diffuser, d’autant plus que tout le monde sait utiliser un ordinateur. C'est une plateforme qui peut même constituer un tremplin vers d’autres sources d’investissement comme la bourse.

3) La bourse : l’investissement incontournable. Redoutée par beaucoup car peu connu, il est fréquent d’entendre que c’est un placement à risque. Néanmoins, le succès ou l’échec, la richesse ou la pauvreté, dépendent uniquement de l’intelligence financière de l’investisseur et du temps qu’elle y consacre. La bourse génère des milliards d’euros chaque jour, toutes les grandes industries y participent et dans presque tous les pays du monde, une bourse régie les marchés. L’avantage de la bourse c’est la durée de la rentabilité. Puisqu’aussi longtemps que la valeur existe, elle peut rapporter des millions d’euros de bénéfices, largement au-delà de la valeur initiale investie. Pour ceux qui sont prêts à se lancer nous proposons d'ailleurs une formation pour t'aider à faire tes premiers pas en bourse.

4) Monter sa propre Affaire, être Propriétaire d’une Entreprise : avec ce dernier investissement, tu peux engendrer des gains financiers relativement élevés en fonction du succès. Pour créer ta propre entreprise avoir une idée de génie n’est pas indispensable. Tu peux tout simplement importer un bien intéressant qui n’existe pas dans ton pays, et produire à moindre coût à l’étranger. Ou encore, améliorer un bien, un service qui existe déjà. Dans notre société actuelle, dite "de consommation", en perpétuelle évolution, il est nécessaire de s’adapter voire d'anticiper le progrès. Certes créer sa propre entreprise requiert du temps, de l’argent et des efforts. Néanmoins, comme mentionné précédemment des raccourcis comme Internet, permettent de réduire les coûts et de bénéficier du 2 en 1 ! Si tu veux éviter les pièges, tu peux aussi être accompagné par des formations comme celle que nous proposons en création d'entreprise.

Au final, atteindre la liberté financière commence par une prise de conscience, une attitude à avoir vis-à-vis de l’argent afin de comprendre l’importance d’un bon équilibre entre ses actifs et ses passifs. C’est ce qui te permettra de faire fructifier ton argent et obtenir ta liberté financière.