Revenons ensemble sur les 10 précieux conseils issus du livre "Père Riche, Père Pauvre" de Robert Kiyosaki, célèbre entrepreneur américain spécialisé dans le développement personnel, qui s'est basé sur sa propre expérience pour prodiguer des conseils ultra avisés.

Plus qu’une oeuvre littéraire, ce livre inspire une philosophie de vie que je te recommande, néanmoins si tu manques de temps pour le lire, cet article te résumera la démarche pour devenir Libre et Riche.

1) La motivation pour Devenir Libre & Riche : faire le bilan, établir des objectifs et un ordre de priorité

Le chemin qui mène à la richesse est parsemé d’obstacles et très souvent, la seule solution pour les franchir est un travail acharné. Seulement, travailler sans objectifs ne mènera nulle part et pourrait même empirer ta situation.
Ainsi, pour justifier ces efforts, tu dois avant tout hiérarchiser tes priorités et élaborer un plan de manœuvre dans le but de devenir riche.
Une stratégie de départ simple à mettre en place, consiste à dresser deux listes : « je ne veux pas » et « je veux ».

Par exemple :

• "Je NE VEUX PAS que l'on me donne des ordres"

• "Je NE VEUX PAS travailler toute ma vie" 

• "Je NE VEUX PAS être dépendant de mon travail"

Et au contraire qu’est-ce que JE VEUX ? 

• "Je VEUX être libre"

• "Je VEUX avoir le contrôle sur mon temps de travail" 

• "Je VEUX pouvoir voyager et profiter de ma famille"

Dès à présent, examine la situation, pose-toi les bonnes questions et dresse la liste de tes motivations. Ne minimise pas cet exercice qui te permettra d’y voir plus clair ce qui te mènera tout droit vers le succès.

2) Se payer d'abord : résister aux tentations, garder le cap et contrôler les dépenses

Une chose est sure, si tu as pour objectif de devenir libre financièrement, tu devras MAINTENIR LE CAP et résister aux tentations inutiles. Ceux qui deviennent riches contrôlent leurs dépenses, tu donc à leur image, t'auto-discipliner et te payer en priorité en réservant au moins 10% de tes revenus à l’épargne : sans ça tu ne deviendras jamais riche.

D’après le « quadrant du cash-flow », le relevé de compte d’une personne qui se paie en premier se représente ainsi :

En revanche, la personne qui n’épargne pas au moins 10% de ses revenus et vit au jour le jour, peut se retrouver avec un relevé de compte similaire au modèle pauvre, illustré ci-dessus :  l’argent rentre mais ressort aussi vite dans la colonne des frais.
La seule source de revenus dont cet individu dispose est son travail puisqu’il n’a aucun actif pouvant lui générer une trésorerie. Au final, la seule solution dont il dispose pour gagner plus d’argent, est soit en obtenant une augmentation salariale significative, ce qui reste assez peu probable, soit faire des heures supplémentaires donc travailler plus. 

Ainsi, garde en tête que lorsque tu économises au moins ces 10% chaque mois pour te payer en premier, tu te rapproches en réalité de ta future liberté financière, puisque tu deviens de moins en moins dépendant de ton travail et de plus en plus Libre&Riche. 

3) Choisis d'être Libre et Riche : rêver ta vie ou vivre tes rêves

« Fais de ta vie un rêve et de ton rêve une réalité ».

Antoine de Saint-Éxupéry

Chez Libre & Riche on te dira que tu as le choix entre rêver ta vie ou vivre tes rêves. 
Choisir, c'est prendre une décision active entre continuer à avoir des problèmes d’argent et devenir riche. Comme nous l’avons déjà abordé, le "pauvre" a la mauvaise habitude de rechercher les plaisirs furtifs, immédiats comme pour se récompenser de son dur labeur ! Cette mentalité va le pousser à des frais inutiles, à en abuser et le conforte ainsi dans la pauvreté, elle-même responsable d'une insatisfaction profonde qu'il va compenser par le même comportement d'auto-satisfaction : il s'enferme ainsi dans un cercle vicieux.
À l'inverse, le "riche" est celui qui a des frais calculés donc intelligents, et adopte ainsi une attitude positive qui va le le rendre encore plus riche et perpétuer le bon mindset. 

Un exemple à ne pas suivre :
Prendre l’habitude de partir en vacances à crédit, pratique courante, adoptée par une majorité et pourtant qui te rendra encore plus pauvre, car tu crées un déficit qu'au retour de congés, il te faudra rembourser. 

En revanche, avoir le réflexe d’épargner tous les mois 10 % de ton salaire va te permettre de financer ces extras sans avoir recours à un prêt, démarche qui te conduira vers la prospérité.

Donc tous les jours tu as la possibilité de choisir, alors choisis d’être riche !

4) Augmente tes actifs : ils achètent le superflu

Exemple :
Imaginons que tu veuilles acheter une voiture. Pose-toi la question : que ferait une personne avec une bonne éducation financière ? 
✅ Tout naturellement, la voiture prend place dans la colonne des passifs puisque la personne n’en tire aucun bénéfice économique, en revanche, les frais qui en découlent seront couverts grâce aux rentes que rapporte par exemple la location de d’un appartement dont cette personne est propriétaire. 

Comparons la même situation avec une personne sans intelligence financière :

❌ Le véhicule prend également place dans la colonne des passifs pour les mêmes raisons. En revanche, pour financer cet achat, l’individu fait un emprunt à la banque ce qui fait grossir sa colonne des passifs : il y a désormais non seulement le crédit à rembourser mais aussi les frais générés par la voiture.

Le problème dans ce cas est que la seule façon de faire face à ces frais, repose sur l’unique ressource du salaire. En cas d’imprévus comme, par exemple, l’achat l’électroménager tombés en panne au mauvais moment, ou tout simplement l’envie d’acheter le téléphone dernier cri, acheteur compulsif ou pas, il va sans cesse s’endetter, car pour pourvoir à ses besoins il va avoir recours aux crédits à la consommation, si alléchant, lui offrant l'immédiateté de tout posséder et tout de suite ! Engrenage dévastateur qui, au final, va l’emprisonner dans l’enfer des dettes, des découverts et agios bancaires, situation qui va devenir insupportable et bouleverser jusqu’à son propre équilibre émotionnel, son mental et sa situation familiale. Il est pris au piège de la « rat race» : pour rembourser tous ses achats il devra impérativement travailler durement dans la durée.

Si tu es toi-même dans ce cas de figure : réveille-toi ! Il n’est jamais trop tard pour adopter le bon raisonnement. Augmente ta colonne d’actifs pour pouvoir acheter, sans danger, ce que tu désires dans la vie.

5) Ne mets pas tous tes oeufs dans le même panier : diversifie et maîtrise d'autres stratégies

Parlons de blé : céréale de vie, composant central de l’alimentation humaine, consommée depuis la plus haute antiquité, qui en argot signifie "Argent".

Tout comme le boulanger suit une recette pour faire son pain, aliment de base de notre civilisation occidentale, et bien l’investisseur, pour faire de l’argent à lui aussi besoin de suivre une recette !

Pour reprendre l’exemple du boulanger, s’il constate qu’il a du mal à vendre son pain, il aura la capacité de diversifier ses produits en les rendant, plus moelleux, plus grandS, plus fins ou encore complet mais en dans tous les cas, il changera la recette, la formule.

En tant qu'investisseur, tu dois faire exactement comme lui : focalise-toi sur une formule.
Tu aimes la bourse ? Alors, éduque-toi le plus possible afin d’y gagner un salaire jusqu’à dominer le sujet. Chez Libre & Riche, nous te proposons même une formation en ligne en Bourse et Finance.

💡 Apprends de nouveaux procédés pour gagner de l’argent, en investissant par exemple dans l’immobilier, en créant ton affaire, ou encore dans l’art : les possibilités sont nombreuses, il ne te reste qu'à choisir une stratégie, l'approfondir, et développer tes connaissances afin de la maîtriser puis tu n'auras plus qu'à en apprendre une nouvelle !

6) Récupérer son investissement : apprends à "donner à l'indienne"

À l'arrivée des premiers colons en Amérique, ces derniers furent déconcertés par une pratique culturelle que certains Amérindiens avaient adoptée. Par exemple, lorsqu'un colon avait froid, un Amérindien lui tendait une couverture. Tenant pour acquis que la couverture en question lui avait été offerte en cadeau, le colon était souvent offensé quand l'Amérindien venait la reprendre. Par ailleurs, les Amérindiens se mettaient en colère quand ils se rendaient compte que les colons ne voulaient pas leur rendre les objets prêtés. 

C'est l'origine historique de l'expression "donner à l'indienne".
Dans le monde des finances, donner à l’indienne se rapporte au temps que l’on va mettre pour récupérer l’investissement que l'on a réalisé.  

Pour le mesurer on utilise une formule mathématique basique : le ROI  = Return Of Investment ou Retour Sur Investissement. 

Si on vend une maison au prix de 200 000€ alors qu’elle nous a couté 160 000€, en appliquant la formule, à ces 200 000€, il suffit de soustraire les 160 000€, le tout divisé par 160 000. On obtient 0,25 qui multiplié par 100 nous donne un ROI de 25%. Autrement dit pour chaque euro investi, tu en as perçu 0,25 cts en retour.

Lorsque tu effectues un investissement, il est fortement recommandé de faire ce calcul afin de ne choisir que le R.O.I le plus élevé possible et donc obtenir la meilleure rentabilité. Le R.O.I, c’est l’indicateur Roi !

7) Choisis tes amis : s'entourer des bonnes personnes

"Dis-moi avec qui tu restes, je te dirai qui tu es »

Pour t’entourer, tu vas vouloir sélectionner des personnes avec lesquelles tu as des affinités, des centres d’intérêt communs. Tu ne dois pas pour autant choisir tes amis en fonction de leur argent ou de leurs revenus mais plutôt en fonction de leurs connaissances et de ce qu’ils peuvent réellement t’apporter à tout point de vue : émotionnel, intellectuel, spirituel.

Concrètement, une personne qui te tire vers le bas, qui te donne de mauvais conseils ou qui te décourage n’est peut-être pas l’ami idéal au moment d’investir. 

De même, il sera plus enrichissant de demander conseil ou simplement discuter d’un projet professionnel avec un entrepreneur ambitieux, expérimenté, plutôt qu'avec, par exemple, un fonctionnaire se limite au "confort" dans sa situation depuis plus de 20 ans.

Parfois t’éloigner ou éviter momentanément des énergies négatives et du pessimisme de l'ignorance, pourra t’aider à ne pas te démotiver.

Par ailleurs, agrandir ton cercle d’amis est une très bonne idée, mais aussi étendre ton horizon en te rendant à des séminaires, des réunions où tu pourras faire connaissance avec des personnes qui ont les mêmes affinités et objectifs, te sera hautement bénéfique. 

 C’est une question de choix, de priorité : tu peux avoir des tas d’amis tous différents les uns des autres, mais le choix de ton entourage aura une influence sur le succès de ton projet et ton mental dans une stratégie d'investissement gagnante.

8) Inspiration et motivation : trouve des modèles à suivre

Enfant ou adolescent, nous avons tous des idoles. Rappelle-toi quand plus jeune, quand tu admirais Arnold Schwarzenegger, Cristiano Ronaldo, Michael Jordan ou encore Superman : tu avais des posters, tu n’avais qu’une envie c’était de les voir, les rencontrer, voir leurs films et ensuite de les imiter.

En tant qu'adulte tu peux avoir de nouveaux modèles comme Mark Zuckerberg, Warren buffet, Jeff Bezos ou encore la famille Rotchild. Ce sont des exemples de parcours à succès et modèles de réussite. 

Avoir des personnes qui t’inspirent, te permettent de valider intellectuellement que le succès existe et de te dire que, que si eux ont réussi, toi aussi tu en es capable ! Ainsi, continuer à avoir une source d’inspiration t'aidera à atteindre la liberté financière.

9) Utilise des ressources externes et délègue à de bons conseillers

De nos jours, à l’ère de l’information où tout est interconnecté, le numérique nous fournit une source de renseignements infinie et très précieuse. 
Malgré tout, la plus grande différence entre les "riches" et les "pauvres", réside dans L’UTILISATION de l’information, la discipline de mise en pratique des conseils recherchés. 

Ainsi, si tu es pénalisé par le manque d’éducation financière, tu devras la compenser par ta soif de connaissances et ton ouverture d’esprit. Promène-toi dans la maison d’un milliardaire, l’une des première chose que tu verras c’est une vaste bibliothèque de livres.
Les "pauvres" lisent des romans, des magazines pour se divertir, les "riches" lisent pour apprendre et faire grandir leur potentiel de réussir. 

Reprenons l’exemple de Warren Buffett: il estime que 80% de sa journée est consacrée à la lecture.

Toujours est-il que cette information pour qu’elle soit de qualité a souvent un prix. Si tu as un problème juridique par exemple, tu ne vas pas tout laisser tomber et commencer à étudier le droit pour résoudre ton problème. Logiquement, tu vas faire appel à un avocat ou un bon conseiller en fonction de son domaine de compétences.

Pour la vente ou l’achat d’une maison, tu feras appel à un professionnel du secteur immobilier. Il deviendra alors, tes yeux et tes oreilles sur le marché et te permettra de continuer tes affaires dans les meilleures conditions possibles. 

Pouvoir se focaliser sur son business et ses propres forces est la meilleure façon d’atteindre la liberté financière. C’est pourquoi faire appel à des professionnels qualifiés et compétents qui te donnent de bons conseils, te fera gagner un temps précieux et sera donc le secret pour devenir riche. 

10) Investir : donne avant de recevoir

Prenons l'exemple résumé dans cette histoire :

Un enfant assis dans une petite cabane, accablé par le froid hivernal, tenait dans ses bras du petit bois à utiliser pour se réchauffer.
En colère, il cria, frigorifié à la cheminée : « Lorsque tu me réchaufferas, je te donnerai du bois ! »

Qu'il s’agisse d’argent, d’amour, de joie, de ta relation aux autre : tu dois savoir qu’il te faudra d’abord donner, avant d’espérer recevoir.
Vois-le comme un échange d'énergie : si tu donnes ce que tu désires, il te sera rendu en abondance. Que tu identifies cette force comme une divinité, le karma ou autre forme d'équilibre cosmique qui nous échappe, cette force plus développée que la notre, récompense l'esprit de bonté : le monde reflète ce que tu lui donnes, tu le nourris de ce que tu souhaites recevoir en agissant ainsi.
Surnaturel ou loi métaphysique, tu valideras toi-même ce concept en réalisant qu'il t'amènera vers l'indépendance financière plus rapidement et plus sereinement.

Qui veut recevoir doit savoir donner !

Nombreux sont celles et ceux qui se demandent comment augmenter la taille de leur portemonnaie, lorsqu’ils n’investissent pas leur argent et qu'ils n’ont pas d’expérience dans ce domaine.

Avant-même de vouloir investir tes économies pour les faire fructifier il va falloir que tes finances personnelles soient saines, cela représentera la colonne vertébrale des 4 piliers financiers. 

Si tu n’as jamais reçu d’éducation financière il est probable que tu sois endetté et dans ce cas, pour commencer, tu devras appliquer le premier pilier de la liberté financière.

Une défaillance, dans le système scolaire classique, de nos jours, est sans nul doute le manque d'éducation financière. En effet, l’école enseigne de nombreuses matières qui vont plus ou moins nous être utile une fois adulte.
Mais qu’en est-il de l'enseignement essentiel sur le plan financier afin de gérer notre budget, par exemple ?

1) Comprendre ce que signifie "être riche"

L’éducation financière est pourtant un sujet de haute importance, qui nous concerne tous, 365 jours par an, et tout au long de notre vie. 

En effet, sans éducation financière, une personne aura beau gagner beaucoup d’argent, si elle ne sait pas le gérer, elle finira logiquement par tout perdre. Nombreux sont les exemples de superstars, qui ont fini ruinées après avoir amassé des sommes folles. 

Avoir le dernier Iphone, une Ferrari ou encore une maison de prestige ne feront pas de toi une personne plus riche.

La définition de la richesse va bien plus loin que le simple matérialisme, il s’agit de la capacité d’une personne à s’auto-suffire financièrement, sans travailler, sans changer ses habitudes de consommation, durant un certain temps avec l’argent dont elle dispose.

Prenons pour exemple, un couple qui gagne 10 000€ par mois et dont les dépenses mensuelles s’élèvent à 16 000€ dû à ses crédits, son train de vie ou encore ses besoins. En appliquant la définition, et même s’il se sent en sécurité grâce aux deux salaires, il ne survivraient que 19 jours sans travailler. En revanche une personne seule qui gagne 2 000€ par mois, et dont les dépenses mensuelles s’élèvent à 800€, survivra 75 jours, c’est-à-dire 2,5 mois ! 

Du coup, au delà du salaire, qui est le plus riche ?

Un autre point à relever : beaucoup de personnes estiment que la seule manière de gagner de l’argent est par le biais du travail. 
Certes ! Loin de nous l'idée de déclarer le travail obsolète, mais il ne doit pas être l’unique source de revenu dont la personne dispose, au risque de se voir pris au piège de la « rat race », une course sans fin et autodestructrice.

Enfin, le troisième aspect qui est déterminant dans ta quête de liberté financière, c’est la « relation » que tu entretiens avec l’argent.
TA manière de penser déterminera le but que tu sauras atteindre, car tu es celui ou celle qui fixe tes propres limites. Autrement dit, une personne qui perçoit grâce à son travail un salaire fixe de 2 500€ mensuel, se programme mentalement à gagner 2 500€ et seulement 2 500€ !
Il est donc nécessaire d’ouvrir ton esprit pour accueillir l’abondance et appréhender les clefs permettant de passer au deuxième pilier.

2) Économiser avant d'investir

Lorsque tu fais le choix d’investir ton argent, tu dois commencer par l’économiser. 

Conseil n°1 : Paie-toi en premier en réservant au moins 10% de tes revenus à l’épargne !
10% n’est pas un grosse somme. Par exemple, 200€ sur un salaire de 2 000€ peut théoriquement se mettre de côté, sans impacter votre mode vie essentiel.

Par contre, si tu es endetté.e, tu peux commencer par 1% soit 20€ sur 2000, et augmenter progressivement ; le plus important étant de prendre cette bonne habitude. 

Pour pouvoir appliquer cette recommandation, tu dois contrôler tes frais afin d’équilibrer tes revenus et tes dépenses. En épargnant un peu tous les mois, tu disposes d’une réserve d’argent qui t'offreune marge de manœuvre plus élevée en cas d’imprévu d’une part, et d’améliorer à terme, ta situation financière.

Naturellement, lorsque tu commences à avoir une petite épargne, l’étape suivante est de savoir l’investir pour la faire fructifier ! Et pour l'envisager, il te faut connaitre le troisième pilier.

3) Comprendre la différence entre actifs et passifs

Un ACTIF est un bien qui te rapporte de l’argent, qui génère un flux financier positif tels que des actions en bourse ou un investissement immobilier.
Un PASSIF ne te rapporte rien mais au contraire te coûte et te fait perdre de l'argent.

Une grande majorité de personnes, du moins celle qui n’a pas d’éducation financière, possède seulement des passifs tels qu'une voiture, ou encore le financement des vacances par le biais d’un crédit à la consommation.

Imaginons une personne sans éducation financière : elle a un emploi qui lui rapporte un revenu grâce auquel elle peut acheter une voiture. Cet achat se place dans la colonne des passifs étant donné qu’elle n’en tire aucun bénéfice économique. Par ailleurs, pour financer l’acquisition de cette automobile, elle va faire un emprunt à la banque, crédit qui s’ajoute à la colonne des passifs déjà existant. Ainsi il lui faut, non seulement rembourser les mensualités du prêt, mais en plus faire face aux différents frais qui découlent de la possession d'une voiture : l’assurance, l’essence, les réparations, l’entretien, et c'est ainsi qu'un achat qui peut sembler indispensable ou rationnel peut mener à l'endettement.

D'ailleurs, le problème des passifs est que, très souvent, ce sont des frais qui semblent nécessaires ou indispensables.
Une maison, une voiture, le dernier téléphone plus performant, voyager pendant les vacances pour décompresser "parce qu'on l'a bien mérité". Au final, l’argent qui rémunère notre emploi sert aux frais, alimente des passifs, on s’endette, et cette même échappée d'argent nous rend toujours plus dépendant de notre travail et de notre salaire : un véritable cercle vicieux.

Mais alors, comment agit une personne ayant reçu une bonne éducation financière ?

Le secret est qu'elle sait équilibrer ses actifs et ses passifs.
Elle achète d'abord des actifs qui génèrent des revenus passifs. Par exemple, un appartement grâce auquel elle perçoit un loyer, qu’elle va ensuite réinvestir. Les excédents se retrouvent dans la colonne des actifs et la font croître. 

C'est pourquoi, pour atteindre la liberté financière, ta colonne d’actifs doit être plus importante que ta colonne des passifs. Si te veux augmenter tes dépenses et ton style de vie, tu dois d’abord accroître ta colonne d’actifs afin de maintenir ce niveau de richesse, et compenser les frais générés par l’acquisition de passifs. 

Au final, tes actifs te rendent indépendant financièrement pour, par exemple, envisager de prendre ta retraite dès aujourd’hui, puisque que tu as plus de revenus passifs que des dépenses mensuelles.

Souviens-toi de ces quelques points :

• Le riche achète des actifs
• La classe moyenne achète des passifs en pensant - à tort - que ce sont des actifs
• Le pauvre n’achète que des passifs et il n’a que des frais
  

4) Investir intelligemment

Maintenant que tu connais les concepts d’actifs et passifs, tu peux enfin investir intelligemment.

En prenant compte le caractère temporaire d’un investissement, on peut en envisage à court terme, à moyen terme ou encore à long terme ; en fonction du risque qu’il entraine, la rente peut être fixe ou variable.

On parle de rente fixe, lorsque l’on connaît d’avance la rentabilité d’un investissement, les risques sont moins élevés mais les bénéfices plus faibles. C’est le cas d’un compte d’épargne, par exemple.

En revanche dans le cas d’une rente variable, on ne connait pas d’avance la rentabilité puisque celle-ci peut varier, c’est un investissement plus risqué, mais les bénéfices sont aussi généralement plus élevés. Le meilleur exemple reste la bourse. 

Généralement, la taille du risque est proportionnel à la rentabilité de l'investissement.

Il  existe 4 grandes sources d’investissement à la portée de tous :
1) L’immobilier : considéré comme stable, concret et immuable ce qui lui confère une position de choix parmi les domaines d'investissement. Posséder de la pierre est souvent synonyme de richesse. Si tu ne sais pas par où commencer, tu peux t'inscrire à une de nos formations en stratégie immobilière.

2) Internet : une des plus grandes révolutions de notre siècle. Environ 4 milliards de personnes y ont accès dans le monde; le marché potentiel est gigantesque. Contrairement à une boutique classique ou un magasin, internet est accessible 24/24h, 7/7 jours et 365 par an. Il exige très peu de moyens, économique et pratique puisque, où que tu sois, tant que tu disposes d’une connexion internet ton business peut fonctionner. Une idée à promouvoir ou encore un produit à vendre ? Tu peux, en un clic, les diffuser, d’autant plus que tout le monde sait utiliser un ordinateur. C'est une plateforme qui peut même constituer un tremplin vers d’autres sources d’investissement comme la bourse.

3) La bourse : l’investissement incontournable. Redoutée par beaucoup car peu connu, il est fréquent d’entendre que c’est un placement à risque. Néanmoins, le succès ou l’échec, la richesse ou la pauvreté, dépendent uniquement de l’intelligence financière de l’investisseur et du temps qu’elle y consacre. La bourse génère des milliards d’euros chaque jour, toutes les grandes industries y participent et dans presque tous les pays du monde, une bourse régie les marchés. L’avantage de la bourse c’est la durée de la rentabilité. Puisqu’aussi longtemps que la valeur existe, elle peut rapporter des millions d’euros de bénéfices, largement au-delà de la valeur initiale investie. Pour ceux qui sont prêts à se lancer nous proposons d'ailleurs une formation pour t'aider à faire tes premiers pas en bourse.

4) Monter sa propre Affaire, être Propriétaire d’une Entreprise : avec ce dernier investissement, tu peux engendrer des gains financiers relativement élevés en fonction du succès. Pour créer ta propre entreprise avoir une idée de génie n’est pas indispensable. Tu peux tout simplement importer un bien intéressant qui n’existe pas dans ton pays, et produire à moindre coût à l’étranger. Ou encore, améliorer un bien, un service qui existe déjà. Dans notre société actuelle, dite "de consommation", en perpétuelle évolution, il est nécessaire de s’adapter voire d'anticiper le progrès. Certes créer sa propre entreprise requiert du temps, de l’argent et des efforts. Néanmoins, comme mentionné précédemment des raccourcis comme Internet, permettent de réduire les coûts et de bénéficier du 2 en 1 ! Si tu veux éviter les pièges, tu peux aussi être accompagné par des formations comme celle que nous proposons en création d'entreprise.

Au final, atteindre la liberté financière commence par une prise de conscience, une attitude à avoir vis-à-vis de l’argent afin de comprendre l’importance d’un bon équilibre entre ses actifs et ses passifs. C’est ce qui te permettra de faire fructifier ton argent et obtenir ta liberté financière.

A 20, 30 ou 40 ans, les problématiques de placement ne sont pas les mêmes.
Maximiser son potentiel de gain pendant la phase d’épargne, puis stabiliser son placement à l’approche de l’objectif semble être la meilleure stratégie. En somme, mieux vaut investir tôt, même des petites sommes. 

Aussi ayant pour mission de t’aider à atteindre la liberté financière, nous allons te donner des conseils et techniques avisés pour que tu saches déceler les dangers et pièges qui t’attendent au tournant. 

1) Les erreurs financières à éviter à 20 ans

À 20 ans, on se sent invulnérable et on a envie de conquérir le monde.
C’est souvent durant cette période que l’on obtient son premier emploi, ses premiers salaires mais qu'on commet aussi les inévitables premières erreurs financières, puisque peu expérimenté pour affronter certaines situations critiques et peu éclairé face à l’épargne.
L’avantage à 20 ans c’est que tu peux vivre, encore chez tes parents, ainsi tu n’as pas forcément de dépenses relatives au logement et charges afférentes; tu peux dans cette situation disposer intégralement de ton salaire, qui te donne "le droit", selon toi, de t’offrir ce qu’il y a de mieux.
Partant de ce constat, et si tu adoptes de bonnes habitudes et appliques les bonnes consignes, tu as de très fortes chances d’être confortablement installé à 30 ans; de quoi charger de motivation ta vie future.

Erreur financière N°1 : "Tout claquer dans un signe extérieur de richesse"

À 20 ans, la première erreur à ne surtout pas commettre, est d'acheter une voiture à un coût élevé, bien au-dessus de tes moyens, type voiture de sport, ou de marque réputée, juste pour épater la galerie.
S’il est vrai qu’une auto offre liberté et indépendance, elle ne doit pas représenter une charge financière trop lourde à supporter, et il faut éviter de contracter un crédit auto que ce soit pour un véhicule neuf ou d'occasion. Garde en tête qu'au delà de la dépense pour l'achat même, vont s’ajouter les frais d’entretien, l'assurance, le carburant généralement élevé, surtout que la voiture ne sera pas seulement utiliser pour les aller-retour vers ton lieu de travail mais aussi pour les sorties et autres divertissements, autant de frais récurrents qui vont venir amputer ton salaire mensuel. Cette erreur hélas, est très souvent commise par de nombreux  jeunes.
Prenons un exemple avec chiffres à l’appui :
Imagine que tu achètes une voiture neuve qui vaut 20 000€ financée sur 5 ans avec un intérêt de 1% réalisé avec un emprunt étudiant, par exemple.
On ajoute le carburant, lié aux déplacements professionnels mais aussi personnels, soit approximativement 120€ par mois, plus les frais d’assurance tout risque pour une auto neuve, soit environ 40€ par mois, auxquels s'ajoutent environ 300€ à l'année de réparation et autres imprévus. Autrement dit, l’on peut légitimement considérer que tu vas dépenser 527€ tous les mois, c’est-à-dire l’équivalent de 38% de ton salaire en partant sur une base de 1 400€ net par mois.
En revanche, si tu conviens qu’il est plus judicieux d’utiliser les transports en commun qui te couterons approximativement 200€ à l'année, tu pourras investir ces frais économisés, soit 6 122€ par an, sur une période de 5 ans avec une rentabilité moyenne de 4%, ce qui te permettra de cumuler près de 34 500€.
Si l’on rallonge cette période à 10 ans, l’on atteint près de 76 500€ ! En 5 ans supplémentaires, tu doubles ton capital. Comme tu peux le constater, le pouvoir des intérêts composés est considérable ainsi tu dois prendre conscience, que chaque dépense, chaque gaspillage d’argent, te pénalise fortement et qu'il t'appartient de gérer ton budget plus raisonnablement, par des achats moins onéreux, tout aussi convenable.
D’où l’intérêt de saisir ce coût d’opportunité en investissant intelligemment. Les sommes dépensées te permettant de vivre au-dessus de tes moyens, en achetant une voiture par exemple, sont celles que te n’investiras pas afin de te permettre de prospérer sur le long terme.
Ne vaut-il pas mieux célébrer tes 30 ans en ayant commencé à construire un portefeuille de valeurs qui te génèrent des bénéfices et des dividendes, plutôt que d’être endetté à cause d’une voiture qui se déprécie d’année en année ? 

Ne te précipite pas pour "voler de tes propres ailes"

Les jeunes de 20ans veulent à tout prix "voler de leurs propres ailes" parfois au détriment de la raison, c'est l'origine de la deuxième erreur.
Combien sont partis puis revenus quelques mois après chez leurs parents quand il se sont retrouvés dans l’impossibilité d’assumer des frais trop lourds.
C'est pourquoi quand cela est possible, il ne faut pas exclure trop vite l'aubaine que représente resster vivre chez ses parents. Ne pas continuer à vivre dans le cocon familiale moyennant, par exemple, une petite contribution financière, quand on en a l'opportunité est une grossière erreur.
En effet, en restant vivre chez tes parents, tu peux en profiter pour épargner puisque tes dépenses sont bien moins importantes que si tu vivais seul dans un appartement. Tu bénéficies de revenus que tu économises et t'offres la possibilité de placer judicieusement afin d’investir. Tu mets à profit tes premières années pour adopter de bonnes habitudes financières.
A ce sujet, Robert Kiyosaki, célèbre entrepreneur américain, dont la fortune personnelle est estimée à environ 80 millions de dollars, conseille de ne surtout pas quitter la maison de ses parents, avant de détenir au moins, un ou deux actifs, qui génèrent des dividendes. C’est la raison pour laquelle nous te conseillons de rester chez ta famille tant que possible, ce qui te laisse le temps de te constituer un matelas financier qui te sécurisera.
Ce choix te concède la sécurité du gite et du couvert que les parents offrent à leur enfant. Toutefois tes parents ne seront pas toujours là pour t’aider, d’où l’intérêt de ne pas hésiter à faire des investissements plus risqués à 20 ans car ces années protégées ne reviendront jamais. À cet âge, le seul souci doit être d'acquérir de bonnes habitudes financières et de développer l'habitude d'épargner et d'investir. 

Erreur financière n°3 : S'endetter pour satisfaire un achat compulsif

L’une des erreurs récurrentes chez les jeunes de 20 ans consiste à s’endetter pour acheter le dernier smartphone à la mode avec des prêts à intérêt, ou des vêtements de marque superflus, qui une fois possédés, qui viennent alimentés une armoire déjà bien inutilement remplie, soit pour s’offrir des vacances de rêve ou des sorties grands standing. Se condamner à ce genre de dettes pour des plaisirs frivoles est une erreur fatale, qui risque de t'entraîner très jeune, dans le cercle infernal des découverts et problèmes bancaires ! 

À 20 ans, là où tu ne dois pas hésiter à investir, par contre, c'est dans ton éducation. Parce qu'investir dans ton éducation, c’est investir dans ton avenir et ton potentiel d'enrichissement, et c’est là l’un des investissement les plus importants et judicieux que tu peux réaliser au cours de ta vie.

2) Les pièges financiers à déceler à 30 ans

La trentaine est souvent considérée comme une période bénie, un âge où tout est possible !
Tu possèdes une certaine maturité et tu es installé dans ta carrière, tu commences à dégager suffisamment de revenus pour pouvoir te constituer un petit matelas d’épargne, tu commences à "faire ton nid".
Toutefois malgré la maturité, à cet âge, on commet encore des erreurs, dont 4 sont récurrentes et contre lesquelles il est important se prémunir.

Erreur financière n°1 à 30 ans : hypothéquer pour acheter

La principale erreur financière à la trentaine est d’hypothéquer son bien pour acheter sa résidence principale sur le long terme, et cela peut représenter un fardeau lourd de conséquences.
En effet, un fort endettement à rembourser ne te permettra jamais de prospérer financièrement. L'hypothèque classique de 100% à 35 ans peut s’avérer être l’une des plus grosses erreurs de ta vie. 

Penser qu'on est "trop jeune pour penser à la retraite"

La seconde erreur financière typique des trentenaires, est de s’estimer trop jeune pour planifier sa retraite. Le temps passe vite et, comme dans la fable de La Fontaine « la Cigale et la Fourmi », si tu ne prépares pas l’avenir, tu te trouveras fort dépourvu lorsque les jours difficiles surviendront.
Comme évoque dans nos différents contenus, la sécurité sociale est un système pyramidale, or, si le nombre de cotisants diminue trop par rapport au nombre de retraités, tout s'effondre. Raison pour laquelle, il faut prévoir l’avenir très tôt de façon à toujours être indépendamment installé. Ainsi, il n’est jamais trop tôt pour économiser. Prends au sérieux ton avenir et commence à cotiser régulièrement. La bonne nouvelle est qu'il existe des produits financiers performants ainsi que, dans certains pays, des régimes de retraite dont les avantages fiscaux sont intéressants. Nous te recommandons grandement, de réaliser des prélèvements automatiques périodiques dans des ETF à long terme comme nous en avions parlé dans une vidéo précédente. N'hésite pas à voir avec ton entreprise si celle-ci ne propose pas de plan d'épargne retraite afin de bénéficier d'avantages fiscaux également. 

Et trop jeune pour se prémunir contre les aléas de la vie

On peut se méprendre, à se penser trop jeune -ou même immortel- pour contracter, par exemple, une assurance-vie pour transmettre son patrimoine dans des conditions fiscale avantageuses et au moins une assurance décès qui versera un capital ou une rente aux bénéficiaire dans le cas de ton décès. Tu pourras ainsi protéger ta famille, et les années passants, il est dans ton intérêt et celui de ta famille, de prévoir "une poire pour la soif". 

Mais trop vieux pour continuer à apprendre

La quatrième et dernière erreur qui peut surprendre est de t’estimer trop vieux pour consacrer une partie de ton capital dans ta propre formation.
En effet, à 30 ans, après avoir obtenu des diplômes ou une formation, on néglige la poursuite de l’apprentissage et l’acquisition de connaissances qui permettent au cerveau d’être toujours performant et d'augmenter notre valeur sur le marché du travail ou notre potentiel d'entreprenariat.
Ces compétences vont aussi t’être nécessaires, si dans un futur plus ou moins proche, tu souhaites changer d’orientation professionnelle.
Nous te conseillons donc, de dédier une partie de tes ressources financières, par le biais d’un compte qui lui est propre, pour assister à des conférences, réaliser des séminaires ou encore acheter des livres. Chez LIBRE & RICHE, nous proposons aussi plusieurs formations pour augmenter tes chances d'atteindre la liberté financière ou de créer ta propre entreprise.
Au final comme à 20 ans, ton éducation n'est jamais une dépense, mais un investissement dans tous les sens du terme. 

3) Finance et investissement : les erreurs fatales à 40 ans

A l’approche de la quarantaine, la carrière progresse et la capacité d’épargne aussi.
N'oublions pas cependant que nous courons un marathon et non un sprint ! Ainsi à 40 ans, il faut non seulement continuer à construire le travail de planification financière de nos 20 ans et de nos 30 ans, mais aussi potentiellement veiller à l’éducation, la scolarité des enfants, la capitalisation et sa propre retraite. C’est le début de la diversification patrimoniale et l’étude des diverses opportunités qu’offrent les marchés financiers, tels que les plan d’épargne en action, assurance-vie, placement de long terme, la bourse, les ETF. 

Erreur financière n°1 à 40 ans

L’erreur principale commise par les quadragénaires est d’acheter une résidence secondaire quand bien même le prêt de la demeure principale est toujours effectif.
Par exemple, acquérir une maison au bord de mer en vue d’y passer les vacances d’été ou les week-ends, peut être tentant, mais cet achat va engendrer inévitablement des frais supplémentaires.
En effet, les taxes, les assurances, les charges liées à l’eau, l’électricité, internet vont être multipliés par 2 mais surtout un autre prêt bancaire va s’ajouter à celui déjà existant.
Ce sont autant de risques pour ton pouvoir d’achat, ton économie. Par contre, si tu choisis de louer ta résidence secondaire, tu peux peut-être, espérer en tirer quelques avantages, à condition d’accepter de laisser ta maison à des vacanciers, et de planifier rigoureusement l’opération en calculant les dépenses et évaluer s’il n’est pas plus judicieux d’investir cet argent, dans des placements bien plus rentables, et bien moins stressant, pour anticiper ta retraite. 

L'excès de confiance face aux risques

Fréquemment, le quadragénaire, devenu trop sûr de lui, a tendance à s'exposer plus facilement aux risques liés aux investissements financiers. Cet excès de confiance est à surveiller à 40 ans, il peut être judicieux de s'entourer d'un conseiller en investissement financier ou un Conseiller en Gestion de Patrimoine. Au fur et à mesure, il te faut mieux planifier tes investissements et éviter absolument les erreurs financières qui peuvent entrainer des désagréments longs à réparer et t'être fatal. Tu devras forcément considérer d'investir dans des actifs moins risqués qu'auparavant. Un expert en la matière pourra donc t'indiquer si tu utilises mal ton argent, il sera en mesure d'orienter au mieux tes investissement et t'aider à optimiser ta fiscalité. 

Erreur classique n°3 : le manque d'anticipation budgétaire

À 40 ans, le manque d’anticipation budgétaire est encore une erreur très courante, malgré l'expérience et la maturité. Par exemple, si tu as des enfants, tu sais que les dépenses vont être proportionnelles à leur période de croissance et que les frais augmenteront aussi au fur et à mesure des années.
Au delà de ton propre budget, tu vas devoir assumer leurs dépenses scolaires, alimentaires et bien plus encore, pour soutenir leur démarrage dans la vie active, s’ils décident de rester au domicile après 20 ans afin de faire des économises.
D’après l’institut de recherches économiques et sociales l’IRES, ces dépenses représenteraient un coût de 9000€ par an en moyenne, par enfant de moins de 20 ans, soit 750 euros par mois. Ainsi la dépense monétaire engagée par les parents pour « produire » un enfant et l’amener à ses 20 ans, s’élève en moyenne à environ 180 000 euros ce qui correspond en 20 années à 9000 euros par an.
Le but n'est pas ici de décourager les futurs parents mais par souci de transparence, il est dans ton intérêt, de prévoir tous les frais futurs pour mieux les appréhender et évidemment avoir des enfants de manière responsable, pas trop tôt, mais lorsque tu auras une certaine stabilité financière et professionnelle au risque de condamner plus de 20 ans de prospérité financière. 

Erreur finale à 40 ans : ne pas évoluer

Finalement la dernière erreur serait de ne pas envisager de créer sa propre entreprise ou développer un business fructueux, car à 40 ans on a, non seulement validé des domaines de compétences et on a l’expérience professionnelle, mais on a souvent aussi du capital pour démarrer un projet. On a aussi cumulé les contacts et les connaissances qui viennent avantager ce type d'aventure.
À 40 ans donc, il faut sérieusement envisager, si ce n'est pas déjà fait, de tirer parti de son expérience au travers d'un business pour ne pas stagner et mettre à profit ses années de travail.

Aujourd’hui nous allons aborder un sujet, tiré du livre Père Riche, Père Pauve, du célèbre Robert Kiyosaki  intitulé « le Quadrant du Cashflow ». Il s’agit d’un graphique créé par l'auteur et entrepreneur permettant d’identifier les 4 différentes possibilités de gagner de l’argent dans notre société actuelle. 

Nous allons analyser en quoi consiste ce quadrant pour que tu puisses l’utiliser et améliorer ainsi ton éducation financière. Pour démarrer, il faut comprendre que le tracé de ce graphique se divise en 4 parties portant chacune une initiale : E, A, P et I.

1) E comme "Employé"

Tu peux bien être ingénieur, fonctionnaire ou encore serveur; peu importe, le secteur d’activité ou la rémunération, si tu as un temps de travail déterminé et un patron, tu es un employé.
Dans cette partie du quadrant, généralement l’employé perçoit un salaire à la fin du mois, il travaille pour une autre personne et, en principe, gagne toujours le même revenu indépendamment des bénéfices que génère l’entreprise. 
Pour les personnes qui se situent dans cette catégorie, les salaires sont immuables, il leur faudra donc travailler plus ou faire des heures supplémentaires, pour gagner plus.

Elles se retrouvent donc acculées à l’incertitude des lendemains, économiquement parlant, mais préfèrent toutefois, se résigner à la sécurité de l’emploi, au détriment du salaire. Ainsi, les personnes qui se trouvent dans cette partie ne travaillent pas pour gagner, mais plutôt pour ne pas perdre.

2) A comme "Autonome"

On évoque ici l’employé Autonome, autrement dit une personne indépendante. Cette catégorie est surement, la pire de toutes et tu vas vite comprendre pourquoi.

Être son propre patron semble, à priori, représenter un avantage considérable.
Certes, Il n’y a pas de supérieur pour donner des ordres et on peux gérer notre planning, tout seul, MAIS, non seulement il faut être super organisé et rigoureux dans la gestion de son temps, et surtout, savoir gérer son activité et et BIEN, puisque de grosses responsabilités s’ajoutent à l’activité déclarée. 

En effet, l’auto entrepreneur, s’il est , par exemple, contraint de s’arrêter de travailler pour maladie, n’a droit à aucunes aides de l’état et ne percevra aucun salaire.

Pour toutes ses raisons, bien souvent, il n‘a pas le choix que de continuer son activité, coute que coute et s’il veut gagner plus, il doit aussi travailler plus, ce qui provoque souvent des dépressions et des situations désespérées, ainsi que des complications médicales puisqu’il n’a pas pu prendre le temps de se soigner. Ces accumulations peuvent, malheureusement, le pousser à l’abandon voir la ruine dans le pire des cas.

Le dernier aspect a assimiler à propos du travailleur indépendant, est que, tout comme l’employé, il échange son temps contre de l’argent.

3) P comme "Propriétaire"

On envisage ici le P pour Propriétaire d’une entreprise dans le sens de chef d’entreprise qui dirige des employés.

Les avantages des gens qui se situent dans cette partie du Quadrant du Cashflow sont :

• La liberté de décision
• Des revenus décuplés
• Un train de vie confortable
• La motivation de se lever le matin
• La fierté de travailler pour soi-même et d'offrir du travail aux autres
• La liberté de vendre les produit ou le service de son choix au plus proche de ses aspirations

Le Propriétaire (d'un Business) est à la tête d’une infrastructure, d’employés et de machineries et si un jour, il ne souhaite ou ne peut pas travailler, il sait que l’entreprise continue de fonctionner sans lui.

Le profil d’un gérant d’une entreprise et à l’opposé de celui d’un indépendant. Il base principalement son activité dans la délégation des tâches et s’entoure de personnes qui travaillent pour lui. 

Sachant, toutefois que même s’il peut déléguer certaines tâches à des personnes compétentes et digne de confiance, son rôle reste stratégique, il doit être exemplaire et en mesure de motiver l’ensemble de son personnel. Il est un leader né !

4) I comme "Investisseur"

Terminons par la lettre I, celle de l’Investisseur.
Robert Kiosaki, auteur de Père Riche, Père Pauvre, explique que, peu importe dans quel quadrant est produit notre revenu, si on souhaite devenir riche, tôt ou tard, il faut s’intéresser au quadrant de l’investissement : c’est celui qui transforme l’argent en richesse ! 

Il faut aussi prendre en considération le facteur temps, dans notre calcul de la richesse.  En effet, la richesse d’une personne se détermine par le nombre de jours, de mois ou encore d’années dont celle-ci dispose pour pouvoir effectivement vivre sans travailler physiquement tout en maintenant, son niveau de vie actuel.  

Les investisseurs font de l’argent avec l’argent. Ils n’ont pas besoin de travailler, l’argent travaille pour eux !

4) Te situer sur le Quadrant du Cashflow

Pour utiliser ce Quadrant du Cashflow, le premier pas consiste à identifier la partie dans laquelle tu te trouves afin de choisir celle depuis laquelle, tu souhaites tirer ton revenu principal, même s’il est possible d’être présent dans plusieurs quadrants à la fois.

En fin de compte, la partie de gauche du Quadrant cherche la "sécurité", alors que la partie de droite cherche la "liberté" financière. 

Je parle de "sécurité" mais vivre d’un salaire est une attitude relativement téméraire, d’autant plus de nos jours où un salaire est présent aujourd’hui mais peut disparaître du jour au lendemain. L’inconvénient de la partie gauche est que la génération de richesse dépend directement de notre travail. Les revenus y sont soit linéaires dans un cas, soit aléatoires dans l’autre. Il s’agit de ce que l’on appelle un revenu actif. Avec pour seule solution, pour espérer gagner plus, de travailler plus ou plus longtemps. Sachant que les jours sont composés de 24 heures, le temps est lui-même est un facteur limitant afin de pouvoir augmenter tes revenus.

C’est pourquoi, il est recommandé de s’intéresser à la partie du Quadrant située à droite : le P et le 8 ! C’est ici que l’on peut générer des revenus passifs et exponentiels, c’est-à-dire que l’on peut gagner de l’argent indépendamment du fait que l’on travaille ou pas !

Afin de construire sa liberté financière, Robert Kiyosaki conseille d’apprendre à générer du cash à partir d’au moins 2 quadrants. Le parcours logique d’une personne qui possède une bonne éducation financière serait de passer du quadrant E au A, du quadrant A au B et enfin du B au quadrant I. 

Si tu considères bien ce quadrant du cash-flow, on peut le comparer à la chaîne alimentaire où les plus gros mangent les plus petits : chaque quadrant s’alimente du quadrant antérieur.

Par exemple :

• Une personne qui se situe dans la partie E est souvent soucieuse car elle n’a que son unique revenu pour régler ses factures, ses crédits ou tout simplement ses dépenses du quotidien; une situation qui la place dans une position inconfortable due aux problèmes d’argent qu’elle peut rencontrer. 

• Une personne qui se place dans le quadrant A est constamment préoccupée par la recherche des clients et donc de travail, puisque si elle ne travaille pas, elle n’a pas de salaire : elle est, certes, son propre patron mais sans avoir réellement une entreprise. En cas de fortes demandes, elle peut éventuellement embaucher un employé et donc s’alimente du quadrant E.
  
• Maintenant une personne qui vit dans le quadrant P. Elle est plus détendue car si elle rencontre un souci, ils ne sont pas liés à l’argent. Le chef d’entreprise délègue presque toutes ses tâches et ses responsabilités aux employés qu’il ou elle a rigoureusement choisi, et s’il ou elle souhaite prendre une journée de repos, il ou elle sait que son entreprise fonctionne durant son absence. Le patron, pour utiliser cette métaphore, s’alimente d’employés et n’hésite pas à externaliser une partie son activité, en sous-traitant auprès des indépendants (auto-employés).``
  
• Enfin, le ROI de la chaine alimentaire, reste celui de la partie I : l’investisseur ! Pour être performant, il doit disposer de qualités propres d’analyse et de sélection des opportunités qui lui sont présentées, afin des choisir, en connaissance de cause, celles qui sont le plus appropriées à sa situation. Un bon investisseur est le gestionnaire avisé de son épargne et s’inscrit en général dans la durée en vue de gérer son patrimoine. Ainsi, Il est en mesure de faire prospérer les sociétés dont il va percevoir en retour un bénéfice, qui elles-mêmes vont offrir des emplois aux individus qui se trouvent dans les quadrants  A et  E.